미국 금융계의 비우량주택담보대출, 섭프라임 위기 때문에 미국 소비자들이 주택담보 융자를 받기가 어려워지자 신용카드를 무리하게 대안으로 사용하는 부작용이 확대되고 있습니다. 이는 워싱턴 소재 진보성향의 민간 경제연구기관인 ‘센터 포 아메리칸 프로그레스’가 내놓은 조사결과입니다. 그 내용이 어떤 것인지 구체적으로 알아봅니다.
현재 미국의 개인 신용카드 부채 총액이 7천9백억 달러에 달해 사상 최고로 기록되고 있습니다. 미국의 신용카드 부채액이 10년 전에 비해 네 배의 비율로 급증하고 있다고 센터 포 아메리칸 프로그레스, CAP 보고서는 지적하고 있습니다. CAP 전문가들은 미국 금융계의 신용경색과 은행들의 대출기준 강화 탓으로 주택의 가용 자산평가가 줄어들어 주택 추가담보 대출이 불가능해졌기 때문이라고 분석합니다.
신용카드 부채에 관한 전문가의 말을 들어봅니다.
미국 금융계의 섭프라임 모기지 위기속에 주택의 가용 자산평가가 하락하고 주택 추가담보 한도액을 모두 써버렸기 때문에 주택의 가용 자산평가를 토대로 융자를 받을 수 있는 신용거래의 한 가지 안전장치가 닫혀버렸다는 것입니다.
미국의 가구당 신용카드 평균 부채액이 얼마나 되는지는 알수 없는 가운데 신용카드 소지자의 약 절반은 부채 잔액을 매달 완납하는 것으로 추정되는가 하면 신용카드 잔액지불 연체이자가 누적되는 경우도 35 %에 달하는 것으로 추정됩니다.
한편, 미국의 소비자들은 신용카드 잔액 지불지연에 따른 높은 수수료와 이자율 상승에 관해 너무나 모른다는 지적도 있습니다.
미국 소비자들의 금융무지는 한심하다고 밖에 달리 표현할 길이 없을 정도라는 것입니다. 그렇기 때문에 어릴때부터 금융상품에 관한 지식과 정보를 익히도록 해야 한다고 이 전문가는 지적합니다.
또한 소비자들이 충분히 납득하지 못하는 유혹적인 금융상품 제공에 말려들지 않도록 금융업계의 대출규제를 강화해야 한다고 CAP 보고서는 촉구하고 있습니다. 현재 미국 금융업계의 신용카드 영업관행은 카드 발급기관의 이익위주로 돼 있다고 전문가들은 지적합니다.
그렇기 때문에 소비자들에 대한 금융상품 교육과 신용카드 업자들의 의무가 적절히 균형을 이루도록 해야 한다는 것입니다.
신용카드 채무자는 전혀 보호되지 않다싶이 돼 있는 반면 모든 규정들이 신용카드 업자들에게 전적으로 유리하게 돼 있는게 현실입니다.
현재, 미국 소비자들의개인 신용카드 평균 부채액은 소비자의 가처분 소득 가운데 9.3 %에 달하는 것으로 추산되는데 이는 2001년 경제침체 당시에 9.6 %로 기록된 이래 가장 높은 수준이라고 전문가들은 경고합니다.
A new study by the Center for American Progress, a liberal Washington research institution finds that as the credit squeeze has made it more difficult to obtain property-based lines of credit, American consumers are turning to their credit cards as an alternative. VOA's Barry Wood has more.
Credit card debt in the United States has risen to a record $790 billion. The Center for American Progress report finds that credit card debt is currently rising at a rate four times higher than earlier in the decade. The researchers blame the credit squeeze and tighter lending rules by banks that have cut back on the popular home equity loans that are linked to value of the home owned by the borrower.
Tamara Draut is the author of a book on credit card debt.
"One safety valve [for obtaining credit] has shut, the ability to tap equity in your home, because home values have generally fallen and many consumers are now tapped out [borrowed to the limit] anyway," said Tamara Draut.
There is disagreement over just how much money the average American household owes on credit card debt. Most data suggest that about half of credit card holders pay off their balances each month. The study finds that 35 percent of cardholders pay late, thus accumulating penalty fees.
Jonathan Orszag of the University of Southern California says American consumers are woefully uninformed about the high fees and interest rates associated with late payments.
"Financial literacy in America is horrible - that's a simple way to say it," said Jonathan Orszag. "And so we need to start young and get people to understand financial products."
The study says tighter regulation is needed so that consumers will be less confused by enticing offers they don't fully understand. Tamara Draut says current practices operate to the benefit of card issuers.
"There has to be a better balance between borrower education and lender responsibility," she said. "Lenders need to be held to some higher standards. Borrowers have become extremely unprotected while all the rules are tilted in favor of the lender."
Currently, credit card debt on average equals under 9.3 percent of cardholder's disposable income. That ratio has risen of late but is still slightly below the record level of nine point six percent recorded during the recession of 2001.